여러분, 신용카드를 연체하면 어떤 상황이 발생하는지 궁금하지 않으신가요? 제가 직접 연체 경험이 있어서 알려드릴게요. 가장 먼저 받는 것은 문자입니다. 연체는 실수로 인해 발생할 수도 있고, 통장 잔고 부족 등의 이유로 생길 수도 있습니다. 이런 경우는 사실상 문제가 아니라, 단순히 카드값을 통장에 이체하지 않아 생긴 간단한 해프닝이라고 할 수 있습니다. 우리는 종종 한 달 동안 얼마나 신용카드를 사용했는지, 그리고 이를 소득 수준에 맞게 사용했는지 고려하지 않고 지출하는 경우가 많습니다. 그래서 오늘은 신용카드 연체 시 앞으로 여러분들의 삶에 어떻게 영향을 미칠지에 대해 간략하게 살펴보겠습니다.
신용카드 연체 시 기간별 발생하게 될 상황
신용카드 연체 – 5일
신용카드 연체에 대해 “5일까지는 괜찮다”라는 얘기를 많이 들어보셨을 것입니다. 이 의미는, 신용카드 회사의 영업일 기준으로 5 영업일 동안은 심각한 연체로 보지 않아서 독촉이 심하지 않다는 것입니다. 이 기간 동안에는 주로 문자 정도가 오곤 합니다. 그러나 5 영업일이 지나면, 즉 주말과 휴일을 제외한 영업일을 기준으로 5일이 되면 연체 독촉이 본격적으로 시작 됩니다. 다시 말해, 연체가 시작된 날로부터 5 영업일이 지난 후부터는 연체 이력이 모든 금융사에 공유되며, 또한 다른 신용카드의 한도도 점차 막히게 됩니다.
신용카드 연체 – 15일
신용카드 대금을 보름 정도 연체하면 카드사에서 지급명령을 신청하는데요.
“아니, 내가 연체한 지 2주밖에 안 됐는데 벌써 나한테 소송을 건다고?”
얄짤없이 소송을 걸어버립니다. 어떤 사람은 3주가 걸린다는 분도 있고, 어떤 분은 4주가 걸린다는 분도 있는데, 빠른 경우에는 2주부터도 착수를 한다고 보시면 됩니다. 이때, 채무자가 지급명령을 받고도 이의를 제기하지 않으면 카드사의 집행권한이 즉시 발생합니다. 지급명령은 간단히 말해, “저 친구가 나에게 신용카드 대금을 갚아 줘야 하는데 안 갚았다. 그러니까 강제로 내가 저 사람의 돈을 빼어올 수 있게 허가를 해달라”라는 신청입니다. 그렇기 때문에 채무자가 이의를 제기하지 않으면 카드사에서 집행권한이 즉시 발생하므로, 채무자는 가급적이면 이의를 제기하는 것이 좋습니다.
신용카드 연체 – 90일
만일 100만원 이상의 금액을 연체한 지 90일이 되면 장기 연체자로 등록되며, 이 장기 연체자 등록은 최장 5년까지 각 금융기관에 공유됩니다. 그러므로 한 번 90일을 넘어가면, 신용카드 연체금을 해결하더라도 해당 연체 이력이 최대 5년 동안 유지되어 여러분들의 신용도를 낮추고 금융 관련 서비스를 받지 못 할 수 있습니다.
일부 인터넷 정보에서는 “90일 이상이 되면 이때 부터 압류가 시작된다.” “90일 이상이 되면 이때부터 빨간 딱지가 붙는다.” 등 90일 이후부터 장기 연체가 등록되면 마치 이때가 강제집행의 기준점인 것처럼 잘못 설명하는 경우도 있습니다. 그러나 앞서 언급한 대로 지급명령이 확정되면 실제로 한 달부터도 강제집행이 가능하다는 점을 명심해야 합니다.
그리고 신용카드사가 다른 금융기관보다 금액은 상대적으로 적을 수 있지만 먼저 빠르게 움직이는 경향이 있습니다. 사실 은행사에서 받는 대출이 신용카드로 사용하는 금액보다 훨씬 많은 금액을 빌리는데도 불구하고 신용카드사가 훨씬 빨리 움직인다는 거는 꼭 명심하셔야 됩니다.
신용카드 연체 – 6개월
신용카드 연체가 6개월 정도 된다면, 이제 이율은 이미 시중 최고 금리에 해당합니다. 간단하게 말하면, 법적으로 허용된 최대 금리 수준이라고 볼 수 있습니다. 이것은 연체한 신용카드 한 곳뿐 아니라 모든 대출에 적용되는 것으로, 현재 내가 가지고 있는 모든 대출이 거의 최고 금리 수준에 도달했다고 볼 수 있습니다. 이때부터는 월급만으로 해결하기 어려운 상황입니다. 당연히 이때에는 회생, 파산, 신용회복을 고려할 단계에 도달한 것이며, 연체를 막겠다는 노력만으로는 어려운 경우일 수 있습니다. 연체 상황에 처했다면, 이미 내 상황을 냉정하게 파악하고, 적절한 조치인 회생, 파산, 신용회복 등을 고려해보는 것이 중요합니다.
신용카드 연체 되었을 때 주의사항
신용카드 관련 회사들 중에서는 “신용카드 연체가 되면 어떻게 해야 하나요?”라는 질문에 대해 리볼빙이나 현금 서비스를 이용하여 돌려막기 하라고 알려주는 곳도 있습니다. 그러나 이는 불난 집에 기름을 붓는 것과 같습니다. 왜냐하면 은행 대출보다 신용카드 연체 시 신용도 하락이 더 크며, 연체 정보가 등록되는 속도와 강도도 은행보다 신용카드사가 빠르고 강력하기 때문입니다. 따라서 돌려막기, 리볼빙, 현금 서비스를 통해 급한 불을 끄는 것은 결코 추천되지 않습니다. 이렇게 오늘은 신용카드 연체 기간별로 어떤 상황이 발생하게 되는지 알아보았는데요!! 여러분들의 수익에 맞게 계획을 해서 신용카드를 사용하시거나 체크카드를 사용하실 것을 추천 드립니다.
신용카드 연체 시 좀 더 상세한 내용을 알고싶다면?
아래 링크를 클릭하시면 뱅크샐러드라는 자산관리 업체에서 알려주는 신용카드 연체 시 발생하는 상세 상황에 대해 확인 할 수 있습니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
끝.
